Skip to content

Личный финансово-инвестиционный план

С помощью финансово-инвестиционного плана вы сможете достичь поставленных финансовых целей, грамотно распорядиться своими средствами и повысить эффективность инвестиций

Личный финансово-инвестиционный план – это набор необходимых инструментов и стратегий для достижения ваших финансовых целей на протяжении всей жизни.

Как это работает

В первую очередь необходимо понять где вы сейчас находитесь и куда хотите прийти. Для этого проводится анализ вашей текущей финансовой ситуации. Сюда входят аудит доходов – расходов и активов – пассивов. Далее определяются ваши личные финансовые цели на данный момент и в перспективе. На основе этого составляется ваш финансово-инвестиционный план и расставляются приоритеты. Следуя этому плану, вы добьетесь целей, которые запланировали.

Примеры популярных целей, для которых составляется финансово-инвестиционный план:

  • Создание капитала для пассивного дохода
  • Покупка автомобиля
  • Покупка недвижимости для жизни и отдыха
  • Регулярный отдых и путешествия
  • Образование ребенка
  • Создание пенсионных накоплений

Примеры финансово-инвестиционных планов наших клиентов

  • Интернет-маркетолог, 28 лет
  • Бухгалтер на предприятии 40 лет

Интернет-маркетолог, 28 лет

К нам обратилась девушка, у которой стояла задача разумно распорядится имеющимися средствами и создать капитал для будущего пассивного дохода.

Во время разговора выяснилось, что она привыкла к высокому уровню жизни, поэтому в вопросе пенсионных накоплений придется рассчитывать только на себя, поскольку государство не может обеспечить тот уровень жизни к которому она привыкла.

Что было

Девушка самостоятельно накопила определенный капитал, который размещен недостаточно эффективно, и не генерирует дополнительного пассивного дохода. В частности:

  • 43 700 $ находятся на зарплатной карте;
  • недвижимость за границей, куплена эмоционально, увидев рекламу что это выгодная инвестиция. Эта квартира простаивает, поэтому является пассивом, и хотя в ней никто не проживает, но налог и коммунальные услуги постоянно оплачиваются.

Сейчас она живет не по своим доходам и тратит больше чем зарабатывает, расходуя свои сбережения.

В процессе подготовки финансово-инвестиционного плана сделано:

  • Аудит расходов и доходов, анализ жизненной активности клиента и какие риски влияют или могут влиять на нее.
  • Сформировано финансовую безопасность клиента (6-ть месячных расходов = 7 560 $, из них 2 000 $ наличными, а 5 560 $ на краткосрочные валютные депозиты в банках).
  • Обеспечено необходимым страхованием рисков (3 500 грн в год, покрытие на случай критических женских рисков и получение телесных повреждений).
  • Открыто инвестиционную программу через продукты unit-linked для пенсионных накоплений. Первый взнос 28 000 $, через 32 года будет накоплено 300 972 $. Эта сумма обеспечит клиента пассивным доходом 1 900 $ в месяц до 97 лет.
  • Вложили 8 000 $ в ремонт недвижимости за границей, сдали ее в аренду. Это обеспечило доходом 315 $ в месяц. Через 3 года планируется продать эту недвижимость. На часть полученных средств от продажи планируется обновление автомобиля клиентки, а другую часть средств реинвестировать.

Результат:

  • Сформированы конкретные финансовые цели, разработан план их достижения.
  • Недвижимость, которая была статьей расходов — теперь приносит рентный доход.
  • Общие доходы превышают расходы, даже учитывая дополнительные расходы на страхование.
  • Средства находившихся на зарплатной карте распределены по различным финансовым инструментам — это снижает риск и дает дополнительную доходность.
  • Начали создавать фонд пенсионных накоплений в твердой валюте с помощью финансового инструмента с умеренным риском. Это должно обеспечить клиента пассивным доходом 1 900 $ в месяц с 60 до 97 лет.

Бухгалтер на предприятии, 40 лет

Основной задачей клиента было создание накоплений для пенсии. А также размещение имеющихся средств в ликвидных финансовых инструментах. Мы проанализировали ее нынешнюю финансовую ситуацию и предложили несколько вариантов достижения поставленной цели.

Что было

Клиент тратит меньше чем зарабатывает, благодаря чему у нее есть сбережения. Эти сбережения не были размещены в финансовых инструментах, поэтому не генерировали дополнительного пассивного дохода, а именно:

  • 25 000 грн, 700 $, 300 евро — наличными;
  • 2 500 грн — на счету в банке;
  • также пустой дом в собственности стоимостью около 10 000 $.

В процессе подготовки финансово-инвестиционного плана сделано:

  • Аудит расходов и доходов, анализ жизненной активности клиента и какие риски влияют или могут влиять на нее.
  • Предложено сформировать финансовую безопасность клиента. 6-ть месячных расходов: наличные гривны перевести в доллары США и евро в пропорции: 7 878 грн (300 $), и 17 122 грн (615 евро). Деньги разместить на сберегательные счета в двух разных банках. Доступ к деньгам 24/7, в то же время по вкладам начисляются проценты. На момент подготовки финансового плана для полностью сформированной финансовой безопасности не хватало 591 $.
  • Предложено страхование рисков (11 505 грн в год, покрытие на случай получения телесных повреждений, госпитализации, хирургии в результате несчастного случая или болезни, диагностирование критического заболевания женского органа).
  • Предложено открыть инвестиционную программу через продукты unit-linked для пенсионных накоплений в трех вариантах на выбор:

№1: ежемесячные взносы 107 $, при ожидаемой доходности 8% годовых через 15 лет будет накоплено 35 998 $;

№2: ежемесячные взносы 107 $, и первоначальный взнос 10 000 $, при ожидаемой доходности 8% годовых через 15 лет будет накоплено 67 517 $;

№3: ежемесячные взносы 0 $, первоначальный взнос 10 000 $ (по продаже дома), при ожидаемой доходности 8% годовых через 15 лет будет накоплено 31 519 $.

Результат:

К сожалению реализация финансово-инвестиционного плана так и не началась. Клиент постоянно откладывает это на потом по разным причинам. А времени для воплощения основной цели, создание капитала для пассивного дохода на пенсии, остается все меньше. Если она вернется к реализации финансового плана через 5 лет, ей, чтобы достичь цели в 36 000 $, нужно будет инвестировать 203 $ в месяц, что превышает нынешние взносы в 2 раза. Учитывая имеющуюся финансовую ситуацию клиента, инвестировать 203 $ в месяц будет очень сложно. Поэтому она будет рассчитывать только на государственную пенсию, которая в 8 раз меньше ее доходов сейчас.

Алгоритм работы над созданием личного финансово-инвестиционного плана:

Заполнение конфиденциальной опросной анкеты

После заказа финансового плана мы отправляем на ваш электронный адрес анкету. Вы ее заполняете и отправляете нам.

Анализ заполненной опросной анкеты

Анализ текущей ситуации, аудит Активов - Пассивов, аудит доходов - расходов, оптимизация бюджета

Работа с вашими целями

Постановка и подсчет финансовых целей, расстановка приоритетов.

Подбор финансовых инструментов

Предоставление легких и понятных стратегий и решений для достижения поставленных целей учитывая ваш риск профиль и ваши пожелания. Создание финансовой защиты.

Сопровождение

Составление квартальных и годовых отчетов по портфелю, ребалансированию портфеля раз в год или при необходимости, всесторонняя поддержка.

Выберите свой личный финансово-инвестиционный план

Single

$190
Аудит доходов-расходов, активов-пассивов
План финансовой защиты
Страховые продукты
До 2-х финансовых целей
Один сценарий достижения целей
План достижения финансовых целей
Один инвестиционный продукт
Инвестиционный портфель из ETF, взаимных фондов
Консультация 1 час
Изменения в финансовом плане - 35 $ одно изменение
Обновление финансового плана - 95 $
Финансовый план в формате PDF

Basic

$360
Аудит доходов-расходов, активов-пассивов
План финансовой защиты
Страховые продукты
До 3-х финансовых целей
До 2-х сценариев достижения целей
План достижения финансовых целей
Возможно несколько инвестиционных продуктов
Инвестиционный портфель из ETF, взаимных фондов
Консультации 3 часа
Изменения в финансовом плане - одно бесплатно
Обновление финансового плана - 95 $
Финансовый план в формате PDF

Family

$920
Аудит доходов-расходов, активов-пассивов
План финансовой защиты
Страховые продукты
До 5-ти финансовых целей
До 3-х сценариев достижения целей
План достижения финансовых целей
Возможно несколько инвестиционных продуктов
Инвестиционный портфель из ETF, взаимных фондов
Консультации 5 часов
Изменения в финансовом плане - до 2-х бесплатно
Обновление финансового плана - одно бесплатно
Финансовый план в формате PDF, и / или распечатанный

Полная конфиденциальность личных данных клиентов гарантирована. Вся клиентская информация хранится на защищенных серверах.

Остались вопросы?

Оставьте заявку на бесплатную консультацию

Для заказа Личного финансово-инвестиционного плана в исполнении Single введите свои данные.

Мы вышлем вам конфиденциальную опросную анкету и реквизиты для оплаты.

Для заказа Личного финансово-инвестиционного плана в исполнении Basic введите свои данные.

Мы вышлем вам конфиденциальную опросную анкету и реквизиты для оплаты.

Для заказа Личного финансово-инвестиционного плана в исполнении Family введите свои данные.

Мы вышлем вам конфиденциальную опросную анкету и реквизиты для оплаты.

Заполните и отправьте форму, а мы свяжемся с вами, чтобы ответить на ваши вопросы.