О компании Investors Trust 

Investors Trust – это мировой бренд, представляющий группу компаний ITA. ITA Group – это международная группа страховых и дочерних компаний в различных юрисдикциях по всему миру. Цель компании – обеспечить инвесторам доступ к мировым рынкам с помощью инвестиционных продуктов unit-linked.

Investors Trust может выпускать полисы в трех юрисдикциях: 

  • Investors Trust Assurance SPC расположена на Каймановых островах и имеет рейтинг надежности A- («отлично») от агентства AM Best;
  • ITA Asia Limited имеет лицензию от Управления финансовыми услугами Лабуана и расположена в Куала-Лумпуре, Малайзия;
  • ITA International Insurance имеет лицензию от Управления уполномоченного по вопросам страхования и расположена в Пуэрто-Рико, США. 

Стоит заметить, что для граждан Украины доступны только две юрисдикции для инвестирования – Малайзия или Пуэрто-Рико на выбор клиента.

Кроме того, офисы ITA, предоставляющие региональную поддержку, расположены в Гонконге, Дубае и Монтевидео, а также в Майами. Компания Инвесторс Траст была основана в 2002 году, а к концу 2019 у нее около 60 000 клиентов из более 100 стран мира, которые суммарно инвестировали более 1,8 млрд долларов США. 

О надежности компании Investors Trust мы писали в этой статье.

Что такое планы Evolution?

Накопительные планы семейства Evolution – это инвестиционные планы unit-linked с регулярными взносами, разработанные для достижения финансовых целей инвесторов. Клиенты могут выбирать сумму инвестирования, частоту (ежемесячно, раз в квартал, раз в полгода и ежегодно) и горизонт инвестирования. 

Эти планы доступны в трех валютах на выбор: доллар США, евро и британский фунт. 

Какие активы доступны для инвестиций?

Для выбора доступны более 300 взаимных и ETF-фондов, находящихся под управлением инвестиционных компаний с мировыми именами, такими, как BlackRock, Franklin Templeton Investments, Morgan Stanley, iShares и другие. Эти фонды охватывают такие классы активов, как облигации, акции, недвижимость, товары и тому подобное, а также все регионы – от развитых до развивающихся стран. Поэтому особых проблем с созданием диверсифицированного инвестиционного портфеля для конкретных задач клиента не будет.

С полным перечнем фондов, доступных для инвестирования, можно ознакомиться на сайте Investors Trust.

Инвестиции происходят напрямую в избранные фонды, поэтому нет дополнительных и скрытых затрат. Также нет комиссий, связанных с изменением фондов или при ребалансировании портфеля (до 15 операций в год). 

Поскольку речь идет о планах unit-linked, инвестор будет иметь дело с рыночными рисками. Поэтому важно грамотно подойти к разработке инвестиционного портфеля, учесть цели и возможности инвестора, а также его чувствительность к краткосрочным снижениям портфеля во время кризисов и коррекций на фондовых рынках.

Какая минимальная сумма и срок для инвестиций?

Минимальная сумма для инвестирования составляет 100 USD / GBP / EUR в месяц для накопительных планов Evolution со сроком инвестирования от 10 лет и 200 USD / GBP / EUR в месяц для пятилетней программы. Для планов Evolution Plus и Select минимальная инвестиция составляет 1000 USD / GBP / EUR в месяц.

Срок программ составляет от 5 до 25 лет для плана Evolution. Версии Plus и Select не имеют срока, есть только требование, чтобы стоимость счета на конец первого года превышала 10 000 долларов США.

После окончания действия программы средства остаются заинвестированными и продолжают генерировать доход. Далее клиент может вывести весь капитал сразу или настроить автоматическое получение пассивного дохода. Чтобы сделать новые взносы, необходимо открыть новую программу.

Оплату взносов можно производить несколькими способами. Наиболее удобный и рекомендуемый способ – привязать свою банковскую карточку через онлайн-кабинет, и Инвесторс Траст будет автоматически списывать взносы в соответствии с выбранной программой. Списание взносов с банковских карт происходит без комиссий. Также делать взносы можно с помощью банковского перевода (SWIFT), в этом случае банк за перевод возьмет комиссию.

Что делать, если вдруг деньги нужны раньше?

В накопительных планах Evolution за досрочное расторжение договора применяются штрафные санкции, которые включают административные комиссии за весь срок действия программы. Сумма, которую инвестор может забрать при расторжении договора после штрафных санкций, называется выкупной стоимостью. Выкупная стоимость рассчитывается для каждого клиента отдельно. Однако Investors Trust отказывается от любых штрафных санкций за досрочное расторжение договора после 15 лет действия плана при условии, что все взносы были сделаны вовремя, без уменьшения сумм инвестирования или частичного снятия средств.

Выкупная стоимость счета для программы Evolution с ежемесячными взносами 1000 $ при доходности 4 % и 8 %.

Выкупная стоимость счета для программы Evolution с ежемесячными взносами 1000 $ при доходности 4 % и 8 %. Источник: Investors Trust.

Также доступны частичные изъятия средств со счета без применения штрафных санкций. Инвестор может в любое время снять часть своих средств при условии поддержания минимальной выкупной суммы на счете 1200 USD / GBP / EUR и после действия начального периода, который длится 2 года. Начальный период можно сократить, оплатив часть взносов вперед. 

Для версии планов Plus штрафные санкции действуют только в течение первого года инвестирования, а для Select – в течение первых пяти лет действия программы. Эти планы дают дополнительную гибкость для клиентов, которым нужно вносить изменения в инвестиционную программу из-за нестабильного потока дохода или короткого срока, на который они могут инвестировать. Для Evolution Plus и Select частичные снятия средств доступны при условии поддержания минимальной выкупной суммы на счете 10000 USD / GBP / EUR. 

Выкупная стоимость счета для программы Evolution Select с ежемесячными взносами 1000 $ при доходности 4 % и 8 %

Выкупная стоимость счета для программы Evolution Select с ежемесячными взносами 1000 $ при доходности 4 % и 8 %. Источник: Investors Trust.

Какие комиссии по программе Evolution?

В накопительных планах Evolution снимается административная комиссия в размере 1,9 % ежегодно от стоимости счета. Она начисляется в течение первых 10 лет действия программы, а затем уменьшается до 0,35 % годовых и не снимается после того, как программа закончилась. 

Ежемесячно инвестор оплачивает полисную комиссию в размере 7 USD / EUR или 4,5 GBP. Плата за полис будет сниматься до тех пор, пока средства находятся в страховой компании.

Существует также плата за управление активами, которая составляет 0,125 % в месяц (1,5 % в год) от стоимости счета. Эта плата будет сниматься до тех пор, пока средства будут заинвестированными.

В плане Evolution Plus комиссия составляет 1,9 % годовых, которая рассчитывается ежемесячно, плюс плата за полис в размере 10 USD / EUR или 7 GBP в месяц. Дополнительных ежегодных комиссий за управление и административных комиссий от Investors Trust не взимается.

Комиссия по плану Evolution Select составляет 1,5 % годовых, она тоже рассчитывается ежемесячно, плюс 10 USD / EUR или 7 GBP в месяц – плата за полис. Также инвестор оплачивает административную комиссию 1 % годовых от стоимости счета в течение первых 5 лет.

В отличие от Evolution в планах Plus и Select есть комиссия за пополнение счета банковской картой, которая составляет 3,5 % от суммы платежа.

Часть комиссионных расходов инвестора компания Investors Trust частично компенсирует выплатой бонусов за лояльность и дополнительных начислений за размер взноса, об этом речь пойдет дальше. Средняя комиссия по программам Evolution колеблется в пределах 0,5 % – 0,7 % в год с учетом бонусов за лояльность и дополнительных начислений. Размер комиссионных расходов зависит от срока инвестирования, суммы, а также от доходности инвестиционного портфеля. 

А как насчет доступных скидок или бонусов?

Дисциплинированным клиентам Investors Trust выплачивает бонусы за лояльность, а также делает дополнительные начисления тем, кто инвестирует высокие регулярные взносы. Таким образом клиенты могут уменьшить свои комиссионные расходы, связанные с инвестированием. 

Дополнительные начисления

В накопительном плане Evolution есть дополнительные начисления, которые Investors Trust выплачивает клиентам в зависимости от размера ежегодных инвестиций. Так компания поощряет клиентов делать большие взносы. 

Размер дополнительных начислений от Investors Trust в зависимости от размера ежегодных инвестиций

Размер дополнительных начислений от Investors Trust в зависимости от размера ежегодных инвестиций. Источник: Investors Trust.

Минимальный размер дополнительных начислений составляет 1 % для инвестиций от 150 $ в месяц, а максимальный – 5 % для инвестиций от 1125 $ в месяц. Например, инвестор открыл программу Evolution с ежемесячным взносом 300 $, то есть 3600 $ в год. Согласно иллюстрации выше, размер дополнительных начислений составит 2 %. Поэтому к каждой месячной инвестиции клиента компания ITA прибавит 6 $, которые автоматически распределятся между инвестиционными фондами портфеля в заданной пропорции.

Если данная программа открыта на 25 лет, то общий размер дополнительных начислений за весь срок действия программы составит 1800 $.

Дополнительные начисления на примере ежемесячной инвестиции 300 $

Дополнительные начисления на примере ежемесячной инвестиции 300 $. Источник: Investors Trust.

Бонусы за лояльность

Также клиенты могут заработать бонус за лояльность в планах со сроком от 10 лет. На 10 году инвестирования размер бонуса составляет 7,5 % от всех ранее сделанных взносов. Затем каждые 5 лет выплачивается бонус в размере 5 % от сделанных взносов за предыдущий пятилетний период. 

Рассмотрим, как это работает, на примере инвестора с ежемесячным взносом 300 $ и программой Evolution со сроком 25 лет. Через 10 лет работы программы инвестор получит бонус 2700 $ или 7,5 % от 36 000 $, сколько он инвестировал в программу в течение 10 лет. Затем каждые 5 лет, через 15, 20 и 25 лет действия программы он будет получать по 900 $ или 5 % от 18 000 $, которые он будет инвестировать в течение каждого пятилетнего периода. Всего за весь срок действия программы наш инвестор получит 5400 $ бонуса за лояльность. 

Чтобы получить бонусы за лояльность, нужно сделать все взносы вовремя, допускается задержка в рамках льготного периода, который составляет 90 дней, без уменьшения суммы вклада и частичных изъятий средств со счета. 

В планах Plus и Select не предусмотрено дополнительных начислений и бонусов за лояльность.

Сколько можно накопить с планами Evolution?

Здесь все индивидуально. Возьмем для примера топ-менеджера, который работает в производственной компании. Ему 36 лет, у него есть семья, а также резервный фонд, который покрывает от 6 до 12 месячных затрат. Он хочет создать капитал, чтобы получать пассивный доход через 25 лет. И для достижения этой цели планирует инвестировать ежемесячно 15 % от дохода или 400 $.

Следовательно, для реализации этой задачи подойдет накопительная программа Evolution со сроком 25 лет и с ежемесячным взносом 400 $.

Динамика роста капитала топ-менеджера при ежемесячном взносе 400 $

Динамика роста капитала топ-менеджера при ежемесячном взносе 400 $. Источник: Investors Trust.

Учитывая риск-профиль, срок инвестирования, а также возраст нашего топ-менеджера, ему можно порекомендовать диверсифицированный портфель, состоящий из 70 % акций и 30 % облигаций. Такой портфель на заданном промежутке времени способен сгенерировать среднегодовую доходность 8 %. Если упростить, то среднегодовая доходность означает, что в один год портфель может дать доходность 23 %, а в другой – -7 %, в среднем за два года будет 8 %.

В результате у нашего топ-менеджера через 25 лет будет 356 259 $ капитала при среднегодовой доходности 8 %. Это чистый капитал с учетом всех комиссионных расходов, а также бонусов за лояльность и дополнительных начислений. Чтобы получить свой вариант расчета, оставьте заявку здесь.

Этот капитал обеспечит нашего топ-менеджера пассивным доходом 1000 $ в месяц в сегодняшних деньгах (по состоянию на 2020 год) до 81 года жизни. 

Размышления перед тем, как принять решение 

Программа Evolution – идеальный продукт для создания капитала и достижения финансовых целей для людей, которые не имеют в распоряжении крупных сумм для инвестирования.

Если инвестор захочет забрать средства раньше, в программах со сроком инвестирования до 15 лет, то может получить значительно меньшую сумму, чем фактически инвестировал из-за штрафов за досрочное расторжение договора. Накопительные планы Evolution не задуманы для краткосрочных инвестиций. Не стоит вкладывать деньги в такой план, если они могут понадобиться для краткосрочных финансовых целей. Также нужно сознательно подойти к выбору суммы ежемесячных инвестиций, поскольку комиссионные расходы базируются на размере взноса, выбранного при открытии программы.

Если вам нужна большая гибкость срока инвестирования и ежемесячных взносов, то Evolution Plus и Select – лучшие варианты для вас.

Мой опыт работы со многими инвесторами говорит, что далеко не все придерживаются разработанного для них финансового плана по разным причинам. Из-за проблем и занятости на работе, отсутствия дисциплины, предупреждений о финансовых рынках или эмоциональных расходов, что уменьшает шансы на достижение их финансовых целей. Поэтому план Evolution может быть хорошим выходом из ситуации, поскольку позволяет автоматизировать процесс инвестирования и дисциплинирует инвестора. Также инвестор может сделать взносы на год или два вперед и быть спокойным за программу в периоды нестабильности своих доходов. 

Если вы хотите узнать больше о планах Evolution и продуктах unit-linked, нажмите здесь.

Фото на обложке: Joshua Ness on Unsplash

    Підписуйтесь на наші розсилки

    В розсилках ми ділимось своїм досвідом, практичними кейсами та цікавими статтями у сфері особистих фінансів,страхування та інвестицій


    Recommended Posts