Инвестируйте в международные ПИФы и ETF фонды через продукты unit-linked

Для безопасного создания капитала в твердой валюте в стабильных условиях и с минимальными рисками

Инвестируйте в международные ПИФы и ETF фонды через продукты unit-linked

Для безопасного создания капитала в твердой валюте в стабильных условиях и с минимальными рисками

Ищете надежные способы инвестирования средств

Тогда инвестирование через продукты unit-linked идеально вам подойдет.

Ищете надежные способы инвестирования средств?

Вы получаете достойный доход и хотите создать капитал для реализации своих целей, таких как покупка жилья, образование детей или будущий пассивный доход. Чтобы ваши средства были надежно защищены, находились в стабильных экономико-политических условиях и генерировали хорошую доходность в твердой валюте.

Вы заняты собственным бизнесом или основной работой и не имеете достаточно времени на самостоятельное инвестирование. Но хотите создать альтернативный источник дохода или диверсифицировать свои активы. Цените удобство при инвестировании и в дальнейшем использовании созданного капитала.

Ищете надежные способы инвестирования средств?

Вы получаете достойный доход и хотите создать капитал для реализации своих целей, таких как покупка жилья, образование детей или будущий пассивный доход. Чтобы ваши средства были надежно защищены, находились в стабильных экономико-политических условиях и генерировали хорошую доходность в твердой валюте.

Вы заняты собственным бизнесом или основной работой и не имеете достаточно времени на самостоятельное инвестирование. Но хотите создать альтернативный источник дохода или диверсифицировать свои активы. Цените удобство при инвестировании и в дальнейшем использовании созданного капитала.

Ищете надежные способы инвестирования средств

Тогда инвестирование через продукты unit-linked идеально вам подойдет.

Что такое unit-linked

Unit-linked — инвестиционное страхование жизни, еще его называют английским способом инвестирования. Дает возможность инвестировать в международные ПИФы (взаимные фонды) и ETF фонды через оболочку страхования жизни.

Особенности продуктов unit-linked

Низкие пороги входа: от 100$ ежемесячно или от 10000$ единоразово.

Минимальный срок инвестирования — 5 лет. В этом случае минимальный ежемесячный взнос составляет 200$ или 2400$ в год.

Полная конфиденциальность инвестора и его капитала.

Не возникает обязательств платить налоги и подавать декларацию при инвестировании.

Невозможно наложить арест, конфисковать, поделить при разводе и т.д.

Простая процедура передачи капитала по наследству, занимает до 3-х дней.

Фонды доступны для инвестирования

При открытии программы инвестор получает доступ к международным паевым фондам (взаимным фондам) и ETF фондам. Все фонды находятся под управлением инвестиционных компаний с мировыми именами, такими как Fidelity, BlackRock, Franklin Templeton Investments, Morgan Stanley, iShares и др.

Эти фонды охватывают почти все инвестиционные возможности: североамериканские и европейские акции, акции развивающихся стран, индексные фонды, государственные облигации США, облигации Европы и развивающихся стран, мировые технологии, биотехнологии, альтернативные и экологические инвестиции, товарные активы и тому подобное.

Такое многообразие дает возможность создать широко диверсифицированный портфель согласно с любыми вашими целями и пожеланиями.

Инвестиционная компания franklin-templeton
Инвестиционная компания morgan-stanley
Инвестиционная компания blackrock
Инвестиционная компания AllianceBernstein
Инвестиционная компания Blackrock-iShares
Инвестиционная компания invesco
investicionnaya-kompaniya-Man
Инвестиционная компания investec-asset-management
Инвестиционная компания mfs

Доступ к инвестициям через онлайн-кабинет 24/7

В личном онлайн-кабинете отображаются все транзакции, включая сделанные взносы, смена инвестиционных фондов, комиссии и любые дополнительные начисления или бонусы. Также есть возможность вносить изменения в портфель путем покупки и продажи фондов и других активов, делать дополнительные взносы, менять выгодоприобретателей и многое другое.

Доступ к инвестициям через онлайн-кабинет 24/7

Преимущества и недостатки инвестирования через продукты unit-linked

  • Не нужно подавать ежегодную налоговую декларацию как в случае с брокерским счетом.
  • 100% защита ваших средств в случае банкротства компании.
  • Автоматическое и бесплатное списание взносов с банковских карт.
  • Автоматическое получение пассивного дохода после окончания действия программы.
  • Инвестиции происходят в стабильной валюте (USD, EUR или GBP), поэтому защищены от обесценивания гривни и экономико-политической ситуации в Украине.
  • В программах с регулярными взносами до 400$ в месяц на сроках инвестирования до 10 лет — высокие комиссионные расходы.
  • При досрочном разрыве некоторых программ вернуть средства можно только с оплатой комиссии за досрочный выкуп (выкупной суммой), если она действует. Но возможно частичное снятие средств при условии поддержания минимального остатка на счете.
  • Инвестиции в отдельные акции, облигации и структурные ноты доступны только с капиталом 75000$ или больше.

Преимущества и недостатки инвестирования через продукты unit-linked

  • Не нужно подавать ежегодную налоговую декларацию как в случае с брокерским счетом.
  • 100% защита ваших средств в случае банкротства компании.
  • Автоматическое и бесплатное списание взносов с банковских карт.
  • Автоматическое получение пассивного дохода после окончания действия программы.
  • Инвестиции происходят в стабильной валюте (USD, EUR или GBP), поэтому защищены от обесценивания гривни и экономико-политической ситуации в Украине.
  • В программах с регулярными взносами до 400$ в месяц на сроках инвестирования до 10 лет — высокие комиссионные расходы.
  • Инвестиции в отдельные акции, облигации и структурные ноты доступны только с капиталом 75000$ или больше.
  • При досрочном разрыве некоторых программ вернуть средства можно только с оплатой комиссии за досрочный выкуп (выкупной суммой), если она действует. Но возможно частичное снятие средств при условии поддержания минимального остатка на счете.

Программы, доступные для инвестирования

Программа с регулярными взносами

Рассчитана на регулярные взносы в течение определенного периода времени. Полисы открываются на 5, 10, 15, 20 и 25 лет. Минимальный размер взноса — 100$ в месяц или 1200$ в год.

Программа с единовременным взносом

Минимальный единовременный взнос — 10000$. Минимальный срок инвестирования — 5 лет. Эта программа дает возможность получать регулярный доход от инвестиций.

Программы с защитой от убытка инвестированного капитала

Рассчитаны на регулярные или единовременные взносы на выбор. Инвестиции происходят в американский фондовый индекс S&P 500. Минимальный регулярный взнос — 200$ ежемесячно или 10000$ при единовременной инвестиции. Сроки инвестирования — 7, 10, 15 и 20 лет с защитой капитала до 160% от инвестированной суммы в зависимости от программы.

Программы с фиксированной процентной ставкой

Рассчитаны на регулярные или единовременные взносы на выбор. Минимальный регулярный взнос — 200$ ежемесячно или 10000$ при единовременной инвестиции. Процентная ставка колеблется в диапазоне 2,5 — 6% годовых в зависимости от выбранного типа программы. Эти программы предоставляют высокую текущую доходность.

Профессиональная программа с единовременным взносом

Минимальный единовременный взнос — 75000$. Дает возможность покупать любые финансовые инструменты без ограничений, как через обычный брокерский счет, но в эффективной налоговой среде.

Как происходит инвестирование через продукты unit-linked

Как происходит инвестирование через продукты unit-linked

  1. Выбираете программу и заключаете договор с международной страховой компанией.
  2. Страховая компания открывает вам индивидуальный счет, вы его пополняете в  соответствии с выбранной программой.
  3. Получаете доступ в онлайн-кабинет и вкладываете средства в выбранные  инвестиционные фонды.
  4. После окончания действия полиса вы можете: продолжить инвестировать, вывести средства на свой банковский счет или дать распоряжение страховой компании выплачивать фиксированные ежемесячные суммы в виде пассивного дохода.

Почему нужно работать с Capital System Group

Рассказываем все детали про инвестиционные продукты

Чтобы принять решение, нужно обладать достоверной и исчерпывающей информацией о том или ином инвестиционном продукте. Наша главная задача — рассказать об особенностях и различиях между продуктами unit-linked. А также дать информацию о том, чем они отличаются от других инвестиционных продуктов, об условиях инвестирования и размерах комиссионных расходов.

Разрабатываем личный финансово-инвестиционный план

Мы не сторонники подхода инвестирования наугад. Разумное инвестирование предполагает наличие цели и плана ее достижения, учитывая конкретно вашу жизненную ситуацию. От этого зависит инвестиционная стратегия, какие активы следует включить в портфель, их пропорция, соотношение риска и доходности, срок, общий капитал и тому подобное. Поэтому прежде чем инвестировать, следует разработать личный финансово-инвестиционный план, в котором будут учтены все перечисленные параметры.

Предоставляем необходимую поддержку и сопровождение

Будем держать вас в курсе ситуации на финансовых рынках, сообщать о возможностях и давать рекомендации как действовать в той или иной ситуации. Также, при необходимости, сопровождаем инвестиционный портфель и адаптируем его в соответствии с вашей жизненной ситуацией.

Составляем индивидуальный инвестиционный портфель

Если вы считаете, что личный финансовый план вам не нужен (что не рекомендуется), то при открытии программы unit-linked мы составим для вас инвестиционный портфель. В нем будут учтены ваши пожелания по активам, в которые вы хотели бы инвестировать и отношение к риску.

Все счета и активы принадлежат только вам

Вы не даете средства нам, страховой компании или брокеру. Все счета, активы и доступы к ним принадлежат только вам. Инвестируя сегодня, вы начинаете подготовку к своему будущему. Это позволит вам реализовать запланированные финансовые цели — такие как пассивный доход, покупка жилья, образование детей и др.

Как начать работать с нами

Как начать работать с нами шаг 1

Оставляете заявку на расчет программы unit-linked.

Как начать работать с нами шаг 2

Делаем ориентировочный расчет с указанной суммой и сроком инвестирования.

Kak-nachat-rabotat-s-nami-shag-3

Уточняем суммы и подбираем оптимальную инвестиционную или накопительную программу.

Как начать работать с нами шаг 4

Составляем инвестиционный портфель в соответствии с вашим отношением к риску или разрабатываем личный финансово-инвестиционный план (рекомендуется).

Как начать работать с нами шаг 5

Оформляем выбранную программу unit-linked. Вы получаете доступ к вашему онлайн-кабинету и пополняете свой счет первым платежом согласно выбранной программе. Далее мы помогаем купить подобранные ранее фонды (при необходимости).

Как начать работать с нами шаг 6

Сопровождаем инвестиционный портфель (при необходимости).

Как один из наших клиентов создает капитал через продукты unit-linked

Один из наших клиентов, назовем его Владимир, работает руководителем в IT-компании, ему больше 30 лет, женат, имеет несколько детей. Примерно в 55 лет он планирует больше времени проводить с семьей и чаще путешествовать.

Владимир понимает, что надеяться на государство бесполезно, поскольку пенсия, которую ему предоставит государство, не обеспечит тот уровень жизни, к которому он привык. А прозрачных и надежных инструментов для создания накоплений в твердой валюте в Украине пока нет.

Поэтому после беседы и проведенных расчетов мы предложили ему регулярные инвестиции в паевые фонды крупнейших инвестиционных компаний мира через продукты unit-linked.

Владимир выбрал для себя накопительную программу, рассчитанную на 20 лет с ежегодным взносом в размере 1200$. В его портфель вошли паевые фонды Fidelity, BlackRock, Henderson и Morgan Stanley. По предварительным расчетам, при средней доходности 8% годовых, Владимир получит 56000$ в 55 лет.

За полгода действия программы его активы выросли на 20,64%.

Хотите узнать, какой капитал можно создать с продуктами unit-linked?

Оставьте заявку и получите ваш персональный расчет бесплатно

Хотите узнать, какой капитал можно создать с продуктами unit-linked?

Оставьте заявку и получите ваш персональный расчет бесплатно

Ответы на вопросы о unit-linked

С какой страховой компанией вы сотрудничаете?

На данный момент мы рекомендуем своим клиентам компании Investors Trust. Наш выбор связан с тем, что:

  • компания Investors Trust дает 100% защиту средств инвестора;
  • через ее накопительные программы можно инвестировать не только в ПИФы, но и в ETF фонды;
  • комиссии в компании Investors Trust одни из самых низких;
  • компания Investors Trust имеет высокий рейтинг финансовой устойчивости А- (Отличный) от рейтингового агентства A.M. Best.

С какой регулярностью можно делать взносы и какие есть способы оплаты?

В накопительных продуктах unit-linked регулярные взносы можно делать ежемесячно, раз в три месяца, раз в полгода и раз в год.

Для оплаты регулярных взносов лучше воспользоваться пластиковой карточкой. Таким образом можно полностью автоматизировать процесс инвестирования без уплаты комиссионных за транзакции. К оплате принимаются карты Visa, MasterCard, American Express, Discover, JCB и Diners Club в любой валюте.

Кроме пластиковой карты, взносы можно делать с помощью банковского перевода (SWIFT) с оплатой комиссионных за перевод, а также прямым дебетом со счетов банков США.

Что такое выкупная сумма?

Выкупная сумма — это деньги, которые получает клиент в случае досрочного прекращения действия полиса. Размер выкупной суммы рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Разница между средствами на счете и выкупной суммой называется комиссией за досрочный выкуп. Комиссия за досрочный выкуп может действовать от 1 до 15 лет в зависимости от выбранного продукта unit-linked. Она отсутствует в программах с единовременным взносом 75000$ и выше.

Если изначально указать ежемесячный взнос 100$, можно ли по возможности в определенные месяцы вносить больше?

Да, можно вносить больше чем запланировано. Такие взносы будут учитываться как плата наперед или как дополнительный счет в пределах одного полиса.

На ежемесячные взносы до 150$ страховая компания не начисляет дополнительные средства, поэтому в зависимости от ваших целей, возможностей и жизненной ситуации лучше выбрать ежемесячный взнос более 150$. Сделать такие расчеты и учесть вашу жизненную ситуацию лучше с помощью личного финансово-инвестиционного плана.

Какие налоги нужно будет оплатить в случае вывода средств в Украину?

Пока средства находятся в страховой компании, налоговых обязательств не возникает. В случае вывода средств в Украину нужно будет заплатить налоги. Их размер рассчитывается так:

  • при выводе всей накопленной суммы сразу, уплачивается 19,5% (18% — подоходный налог и 1,5% — военный сбор) от прибыли, которая рассчитывается как разница между всеми взносами и стоимостью счета на момент вывода;
  • при получении регулярных фиксированных выплат (пассивного дохода) на карту украинского банка, уплачивается 19,5% от 60% суммы такой выплаты;
  • лица старше 70 лет не платят налоги.

Сколько стоят ваши услуги?

Открытие программы unit-linked и инвестиционный портфель — бесплатно.

Личный финансово-инвестиционный план стоит от 190$ в зависимости от выбранного пакета.

Сопровождение портфеля фондов, при необходимости, стоит 1,5% в год от суммы на счете для накопительных программ и 1,5% в год от выкупной суммы для программ с единовременным взносом. Стоимость сопровождения может снижаться с увеличением инвестированной суммы.

Можно забрать накопленные средства раньше срока окончания действия полиса?

Да, это сделать возможно, но только после окончания действия начального периода (для накопительных программ) и с оплатой комиссии за досрочный выкуп, если она действует.

Можно ли снимать определенные суммы со счета при необходимости?

Да, но после окончания начального периода (для накопительных программ) и при поддержке на счету минимального остатка.

В накопительных программах частичные снятия могут привести к потере бонусов за лояльность, что может повлиять на размер комиссионных расходов.

Рассчитать целесообразность такой операции можно в личном финансово-инвестиционном плане

Что такое начальный период?

Начальный период — это период, в течение которого не разрешается пропускать регулярные взносы (задержать очередной взнос можно на период до 90 дней) или их уменьшать и выводить средства из программы. В течение начального периода можно увеличивать взносы или вносить дополнительные платежи.

Начальный период действует от 4 до 28 месяцев в зависимости от типа накопительной программы. Начальный период можно закрыть раньше, оплатив все взносы заранее за этот период.

В случае нарушения условий начального периода вы теряете только право на бонус за лояльность.

Можно ли уменьшить размер регулярного взноса через несколько лет после открытия полиса?

Да, уменьшить размер регулярного взноса можно, но только после окончания действия первоначального периода. Уменьшать регулярный взнос нельзя ниже минимального, предусмотренного конкретной программой.

К выбору суммы регулярного взноса нужно отнестись ответственно, поскольку при уменьшении регулярного платежа действующего полиса комиссионные расходы не снижаются. Также это приведет к потере бонусов за лояльность.

Рассчитать оптимальный размер ежемесячных взносов с учетом ваших целей и жизненной ситуации целесообразно в личном финансово-инвестиционном плане.

Какие активы входят в инвестиционный портфель?

В инвестиционный портфель входят только реальные активы. Такие как акции публичных компаний по всему миру, корпоративные облигации и облигации правительственных организаций, товарные активы (например золото), недвижимость, активы денежных рынков. Эти активы входят в определенный ПИФ или ETF, доступный для инвестирования через страховую компанию.

Остались вопросы о unit-linked?

Оставьте заявку на бесплатную консультацию