Фото: Aron Visuals on Unsplash

В моей практике мне часто приходится иметь дело с тем, что инвестирование откладывается на потом. И тому всегда есть множество причин:

  • Я молодой / молодая, у меня впереди много времени, еще успею.
  • У меня дети, семья, их нужно содержать, сейчас мне не до инвестиций.
  • На работе сейчас всё меняется, и я не знаю, какой у меня будет доход.
  • Сейчас на работе завал, займусь инвестированием, когда появится больше свободного времени.
  • Фондовые рынки сейчас сильно выросли, подожду, когда цены снизятся.
  • Фондовые рынки сейчас падают, подожду, когда они будут расти.

Список можно продолжать до бесконечности.

Откладывание инвестиции на потом грозит потерей значительных сумм в будущем. Но об этом чуть позже. А сейчас небольшая история, которая иллюстрирует то, почему время так важно, когда речь идет об инвестировании.

Я подумаю об инвестициях завтра

Вам сейчас 25 лет, уже некоторое время вы трудитесь на своей первой работе после окончания университета. Вы задумываетесь о том, чтобы создать капитал для получения пассивного дохода с 65-ти лет. Конечно, было бы здорово получать пассивный доход значительно раньше. После некоторых размышлений вы приходите к выводу, что 1 500 $ в месяц вас устроят.

Сколько же нужно инвестировать, чтобы получать такой доход через 40 лет? Если предположить, что ваш инвестиционный портфель будет генерировать среднюю доходность 8 % годовых, то нужно инвестировать 3 000 $ в год. Хорошо, думаете вы, не такая уж и большая сумма, это 250 $ в месяц. Однако вы хотите больше путешествовать и проводить время с друзьями, поэтому решаете вернуться к инвестированию чуть позже.

В 35 лет вы возвращаетесь к своей идее инвестировать. Однако теперь у вас жена, двое детей и ремонт в новой квартире в придачу. С некоторым сожалением вы обнаруживаете, что теперь для достижения вашей цели нужно инвестировать 6 960 $ в год.

В 45 лет у вас уже есть дом за городом или квартира на море, куда вы часто с семьей наведываетесь. В одной из таких поездок вы вспоминаете о своей цели, до которой осталось еще 20 лет. Мелькает мысль, что времени еще достаточно, однако сумма, которую теперь нужно инвестировать, вас шокирует. Финансирование этой цели выросло до внушительных 17 040 $ в год. От шока вы идёте к холодильнику искать напиток покрепче. Приехав домой, вы говорите себе, что подумаете об этом в следующем году.

В компании, в которой вы работаете, ходят слухи о сокращении. А вам уже 55, и скорее всего будут сокращать работников старшего возраста, освобождая дорогу молодому поколению. Сейчас было бы хорошо иметь капитал, который обеспечивал бы вас пассивным доходом независимо от обстоятельств на работе. И вы решаете вернуться к идее инвестирования. Но теперь необходимо инвестировать невероятные 54 000 $ в год в течение следующих 10 лет.

 

Источник: Capital System Group

Эта история наглядно показывает, что начинать инвестировать нужно как можно раньше. Чем раньше вы начнете, тем меньшие суммы нужны для достижения цели и тем выше будут шансы на успех. Никогда не рано начинать свои инвестиции, но может быть слишком поздно. Откладывать на потом легко, поскольку для этого всегда есть важная причина. Однако стоимость достижения цели растет каждый год.

Так срок или сумма? Пример двух инвесторов.

Два инвестора, назовем их Мария и Павел, решили создать капитал, чтобы получать пассивный доход с 60-ти лет. Мария начала откладывать по 200 $ каждый месяц в возрасте 30 лет, а Павел – по 400 $, но на 10 лет позже. В результате Мария за 30 лет инвестирует 72 000 $, а Павел за 20 лет 96 000 $. Как вы думаете, кто из этих инвесторов создаст больший капитал, если оба инвестировали в один и тот же инструмент со средней доходностью 8 % годовых?

 

Источник: Capital System Group.

Итак, Мария в 60 лет будет иметь около 281 710 $. Павел откладывал в два раза больше чем Мария, однако его капитал составит лишь 227 600 $, что на 54 110 $ меньше, чем у Марии. Причем Павел за 20 лет инвестирует 96 000 $, что на 24 000 $ больше чем Мария.

Куда инвестировать 100 $ – 200 $ в месяц, чтобы потом жить на пассивный доход, мы писали здесь.

 

Источник: Capital System Group.

Несмотря на то, что Павел инвестировал каждый месяц сумму в два раза большую, чем Мария, его капитал оказался меньше. Мария воспользовалась своим преимуществом во времени, что не только позволило ей инвестировать меньшие суммы, но и получить в результате больший капитал. Чтобы компенсировать утраченные 10 лет, Павлу нужно инвестировать не менее 500 $ каждый месяц. И только тогда он сможет создать капитал, сопоставимый с капиталом Марии.

Вывод из этого примера такой: срок инвестирования важнее суммы. Чем раньше вы начнете работу над созданием капитала, тем большую сумму получите и тем меньше средств инвестируете.

Сколько стоит ваше промедление

Помните, я в начале статьи говорил, что откладывание инвестиций на потом грозит потерей значительных сумм в будущем? Так вот, если бы вы инвестировали в SPDR S&P 500 ETF Trust (ETF-фонд, который отслеживает индекс 500 крупнейших компаний по капитализации в США) 10 000 $ в начале 1994 года, то в конце 2019 вы получили бы 111 583 $.

Что такое ETF-фонд, читайте в этой статье.

Как думаете, сколько бы вы получили, если бы инвестировали 10 000 $ в тот же индекс, но на 2 года позже? Вы получили бы 66 251 $, то есть на 45 332 $ меньше. Промедление всего в два года привело к потере почти половины капитала!

 

Источник: Capital System Group. На основе данных от yahoo.com.

Почему при такой незначительной разнице во времени разрыв в полученном капитале так значителен? Все дело в сложном проценте. Это означает, что вместо линейного роста инвестиции увеличиваются в геометрической прогрессии. Если коротко, то сложный процент работает так: инвестированная сумма увеличивается ежегодно, прибыль текущего года становится капиталом для следующего, и в результате возникает еще большая прибыль. Процесс повторяется до тех пор, пока деньги остаются заинвестированными. В итоге даже незначительные расхождения в исходных данных приводят к огромным различиям в конечной сумме, что и определяет разницу между нищетой и комфортом в преклонном возрасте.

Поэтому старайтесь начать инвестировать как можно раньше и реинвестировать всю полученную прибыль.

Підписуйтесь на наші розсилки

В розсилках ми ділимось своїм досвідом, практичними кейсами та цікавими статтями у сфері особистих фінансів,страхування та інвестицій


Recommended Posts