Skip to content

Особистий фінансово-інвестиційний план

За допомогою фінансово-інвестиційного плану ви зможете досягти поставлених фінансових цілей, грамотно розпорядитись своїми коштами та збільшити ефективність інвестицій

Особистий фінансово-інвестиційний план – це набір необхідних інструментів та стратегій для досягнення ваших фінансових цілей на протязі усього життя.

Як це працює

В першу чергу необхідно зрозуміти де ви зараз знаходитеся і куди хочете прийти. Для цього проводиться аналіз вашої поточної фінансової ситуації. Сюди входять аудит доходів – витрат і активів – пасивів. Далі визначаються ваші особисті фінансові цілі на даний момент і в перспективі. На основі цього складається ваш фінансово-інвестиційний план і розставляються пріоритети. Слідуючи цим планом, ви досягнете цілей, які запланували.

Приклади популярних цілей, для яких складається фінансово-інвестиційний план:

Приклади фінансово-інвестиційних планів наших клієнтів

  • Інтернет-маркетолог, 28 років
  • Бухгалтер на підприємстві, 40 років

Інтернет-маркетолог, 28 років

До нас звернулася дівчина, у якої стояло завдання розумно розпорядитися наявними коштами і створити капітал для майбутнього пасивного доходу.

Під час розмови з’ясувалося, що вона звикла до високого рівня життя, тому в питанні пенсійних накопичень доведеться розраховувати тільки на себе, оскільки держава не може забезпечити той рівень життя до якого вона звикла.

Що було

Дівчина самостійно накопичила певний капітал, який розміщений недостатньо ефективно, і не генерує додаткового пасивного доходу. Зокрема:

  • 43 700 $ знаходяться на зарплатній картці;
  • нерухомість за кордоном, куплена емоційно, побачивши рекламу що це вигідна інвестиція. Ця квартира простоює, тому є пасивом, і хоча в ній ніхто не проживає, але податок і комунальні послуги постійно оплачуються.

Зараз вона живе не за своїми доходами і витрачає більше ніж заробляє, витрачаючи свої заощадження.

У процесі підготовки фінансово-інвестиційного плану зроблено:

  • Аудит витрат і доходів, аналіз життєвої активності клієнта та які ризики впливають або можуть впливати на неї.
  • Сформовано фінансову безпеку клієнта (6-ть місячних витрат = 7 560 $, з них 2 000 $ готівкою, а 5 560 $ на короткострокові валютні депозити в банках).
  • Забезпечено необхідним страхуванням ризиків (3 500 грн в рік, покриття на випадок критичних жіночих ризиків і отримання тілесних ушкоджень).
  • Відкрито інвестиційну програму через продукти unit-linked для пенсійних накопичень. Перший внесок 28 000 $, через 32 роки буде накопичено 300 972 $. Ця сума забезпечить клієнта пасивним доходом 1 900 $ в місяць до 97 років.
  • Вклали 8 000 $ в ремонт нерухомості за кордоном, здали її в оренду. Це забезпечило доходом 315 $ в місяць. Через 3 роки планується продати цю нерухомість. На частину отриманих коштів від продажу планується оновлення автомобіля клієнтки, а іншу частину коштів реінвестувати.

Результат:

  • Сформовано конкретні фінансові цілі, розроблений план їх досягнення.
  • Нерухомість, яка була статтею витрат – тепер приносить рентний дохід.
  • Загальні доходи перевищують витрати, навіть з огляду на додаткові витрати на страхування.
  • Засоби що знаходилися на зарплатній картці розподілені по різних фінансових інструментах – це знижує ризик і дає додаткову прибутковість.
  • Почали створювати фонд пенсійних накопичень в твердій валюті за допомогою фінансового інструменту з помірним ризиком. Це повинно забезпечити клієнта пасивним доходом 1 900 $ в місяць з 60 до 97 років.

Бухгалтер на підприємстві, 40 років

Основною задачею клієнта було створення накопичень для пенсії. А також розміщення наявних коштів у ліквідних фінансових інструментах. Ми проаналізували її теперішню фінансову ситуацію та запропонували декілька варіантів досягнення поставленої мети.

Що було

Клієнт витрачає менше ніж заробляє, завдяки чому є збереження. Проте збереження не були розміщені в фінансових інструментах, тому не генерували додаткового пасивного доходу, а саме:

  • 25 000 грн, 700 $, 300 євро – готівкою;
  • 2 500 грн – на рахунку в банку;
  • також є порожній будинок у власності вартістю близько 10 000 $.

У процесі підготовки фінансово-інвестиційного плану зроблено:

  • Аудит витрат та доходів, аналіз життєвої активності клієнта та які ризики впливають або можуть впливати на неї.
  • Запропоновано сформувати фінансову безпеку клієнта. 6-ть місячних витрат: готівку в гривні перевести в долари США та євро в пропорції: 7 878 ​​грн (300 $), та 17 122 грн (615 євро). Гроші розмістити на ощадні рахунки в двох різних банках. Доступ до грошей 24/7, водночас по вкладах нараховуються відсотки. На момент підготовки фінансового плану для повністю сформованої фінансової безпеки не вистачало 591 $.
  • Запропоновано страхування ризиків (11 505 грн в рік, покриття на випадок отримання тілесних ушкоджень, госпіталізації, хірургії в результаті нещасного випадку або хвороби, діагностування критичного захворювання жіночого органу).
  • Запропоновано відкрити інвестиційну програму через продукти unit-linked для пенсійних накопичень в трьох варіантах на вибір:

№1: щомісячні внески 107 $, при очікуваній дохідності 8% річних через 15 років буде накопичено 35 998 $;

№2: щомісячні внески 107 $, та початковий внесок 10 000 $, при очікуваній дохідності 8% річних через 15 років буде накопичено 67 517 $;

№3: щомісячні внески 0 $, початковий внесок 10 000 $ (з продажу будинку), при очікуваній дохідності 8% річних через 15 років буде накопичено 31 519 $.

Результат:

На жаль реалізація фінансового плану так і не розпочалась. Клієнт постійно відкладає це на потім з різних причин. А часу для втілення основної цілі, створення капіталу для пасивного доходу на пенсії, залишається все менше. Якщо вона повернеться до реалізації фінансового плану через 5 років, їй, щоб досягти цілі в 36 000 $, потрібно буде інвестувати 203 $ в місяць, що перевищує теперішні внески в 2 рази. Враховуючи наявну фінансову ситуацію клієнта, інвестувати 203 $ в місяць буде дуже складно. Тому вона розраховуватиме тільки на державну пенсію, яка в 8 разів менша за її доходи зараз.

Алгоритм роботи над створенням особистого фінансово-інвестиційного плану:

Заповнення конфіденційної опитувальної анкети

Після замовлення фінансового плану ми відправляємо на вашу електронну адресу анкету. Ви її заповнюєте та відправляєте нам.

Аналіз заповненої опитувальної анкети

Аналіз поточної ситуації, аудит Активів – Пасивів, аудит Доходів – Витрат, оптимізація бюджету

Робота з вашими цілями

Постановка і підрахунок фінансових цілей, розставлення пріоритетів.

Підбір фінансових інструментів

Надання легких і зрозумілих стратегій і рішень для досягнення поставлених цілей з огляду на ваш ризик профіль і ваші побажання. Створення фінансового захисту.

Супровід

Допоможемо відкрити інвестиційні та банківські рахунки, придбати страхові продукти та інвестиційні інструменти. Супроводимо ваш інвестиційний портфель на різних стадіях реалізації фінансового плану. Відповімо на ваші питання та допоможемо прийняти правильні фінансові рішення.

Виберіть свій особистий фінансово-інвестиційний план

Single

$280
Аудит доходів-витрат, активів-пасивів
План фінансового захисту
Страхові продукти
До 2-х фінансових цілей
Один сценарій досягнення цілей
План досягнення фінансових цілей
Один інвестиційний продукт
Інвестиційний портфель з ETF, взаємних фондів
Консультація 1 година
Зміни у фінансовому плані - 35 $ одна зміна
Оновлення фінансового плану - 95 $
Фінансовий план у форматі PDF

Basic

$560
Аудит доходів-витрат, активів-пасивів
План фінансового захисту
Страхові продукти
До 3-х фінансових цілей
До 2-х сценаріїв досягнення цілей
План досягнення фінансових цілей
Можливо декілька інвестиційних продуктів
Інвестиційний портфель з ETF, взаємних фондів
Консультація 3 години
Зміни у фінансовому плані - одна безкоштовно
Оновлення фінансового плану - 95 $
Фінансовий план у форматі PDF

Family

$1100
Аудит доходів-витрат, активів-пасивів
План фінансового захисту
Страхові продукти
До 5-ти фінансових цілей
До 3-х сценаріїв досягнення цілей
План досягнення фінансових цілей
Можливо декілька інвестиційних продуктів
Інвестиційний портфель з ETF, взаємних фондів
Консультація 5 годин
Зміни у фінансовому плані - до 2-х безкоштовно
Оновлення фінансового плану - одне безкоштовно
Фінансовий план в форматі PDF, та/або роздрукований

Повна конфіденційність особистих даних клієнтів гарантована. Вся клієнтська інформація зберігається на захищених серверах.

Залишились питання?

Залиште заявку на консультацію

Для замовлення Особистого фінансово-інвестиційного плану у виконанні Single введіть свої дані.

Ми надішлемо вам конфіденційну опитувальну анкету та реквізити для оплати.

Для замовлення Особистого фінансово-інвестиційного плану у виконанні Basic введіть свої дані.

Ми надішлемо вам конфіденційну опитувальну анкету та реквізити для оплати.

Для замовлення Особистого фінансово-інвестиційного плану у виконанні Family введіть свої дані.

Ми надішлемо вам конфіденційну опитувальну анкету та реквізити для оплати.

Заповніть і відправте форму, а ми зв’яжемось з вами, щоб відповісти на ваші питання