Інвестуйте в міжнародні ПІФи та ETF фонди через продукти unit-linked
Для безпечного створення капіталу в твердій валюті в стабільних умовах та з мінімальними ризиками
Інвестуйте в міжнародні ПІФи та ETF фонди через продукти unit-linked
Для безпечного створення капіталу в твердій валюті в стабільних умовах та з мінімальними ризиками
Тоді інвестування через продукти unit-linked ідеально вам підійде.
Шукаєте надійні способи інвестування коштів?
Ви отримуєте достойний прибуток і маєте на меті створити капітал для реалізації своїх цілей, таких як купівля житла, освіта дітей чи майбутній пасивний дохід. Щоб ваші кошти були надійно захищені, знаходились в стабільних економіко-політичних умовах та генерували хорошу дохідність в твердій валюті.
Ви зайняті власним бізнесом чи основною роботою і не маєте достатньо часу на самостійне інвестування. Але хочете створити альтернативне джерело доходу чи диверсифікувати свої активи. Цінуєте зручність при інвестуванні і в подальшому використанні створеного капіталу.
Шукаєте надійні способи інвестування коштів?
Ви отримуєте достойний прибуток і маєте на меті створити капітал для реалізації своїх цілей, таких як купівля житла, освіта дітей чи майбутній пасивний дохід. Щоб ваші кошти були надійно захищені, знаходились в стабільних економіко-політичних умовах та генерували хорошу дохідність в твердій валюті.
Ви зайняті власним бізнесом чи основною роботою і не маєте достатньо часу на самостійне інвестування. Але хочете створити альтернативне джерело доходу чи диверсифікувати свої активи. Цінуєте зручність при інвестуванні і в подальшому використанні створеного капіталу.
Тоді інвестування через продукти unit-linked ідеально вам підійде.
Що таке unit-linked
Unit-linked – інвестиційне страхування життя, ще його називають англійським способом інвестування. Дає можливість інвестувати в міжнародні ПІФи (взаємні фонди) та ETF фонди через оболонку страхування життя.
Особливості продуктів unit-linked
Низькі пороги входу: від 100$ щомісяця або від 10000$ одноразово.
Мінімальний термін інвестування – 5 років. У цьому випадку мінімальний щомісячний внесок складає 200$ або 2400$ в рік.
Повна конфіденційність інвестора та його капіталу.
Не виникає зобов’язання платити податки та подавати декларацію під час інвестування.
Неможливо накласти арешт, конфіскувати, поділити при розлучені і т.д.
Проста процедура передачі капіталу в спадок, займає до 3-х днів.
Фонди доступні для інвестування
При відкритті програми інвестор отримує доступ до міжнародних пайових фондів (взаємних фондів) та ETF фондів. Всі фонди знаходяться під управлінням інвестиційних компаній зі світовими іменами, такими як Fidelity, BlackRock, Franklin Templeton Investments, Morgan Stanley, iShares та інші.
Ці фонди охоплюють майже всі інвестиційні можливості: північноамериканські та європейські акції, акції країн, що розвиваються, індексні фонди, державні облігації США, облігації Європи та країн, що розвиваються, світові технології, біотехнології, альтернативні та екологічні інвестиції, товарні активи тощо.
Таке різноманіття дає можливість створити широко диверсифікований портфель згідно з будь-якими вашими цілями та побажаннями.
Доступ до інвестицій через онлайн-кабінет 24/7
В особистому онлайн-кабінеті відображаються всі транзакції, включаючи зроблені внески, зміни інвестиційних фондів, комісії та будь-які додаткові нарахування або бонуси. Також є можливість вносити зміни в портфель шляхом купівлі та продажу фондів та інших активів, робити додаткові внески, змінювати вигодонабувачів та багато іншого.
Переваги та недоліки інвестування через продукти unit-linked
- Не потрібно подавати щорічну податкову декларацію як у випадку з брокерським рахунком.
- 100% захист ваших коштів у випадку банкрутства компанії.
- Автоматичне і безкоштовне списання внесків із банківських карт.
- Автоматичне отримання пасивного доходу після закінчення дії програми.
- Інвестиції відбуваються в стабільній валюті (USD, EUR чи GBP), тому захищені від знецінення гривні та економіко-політичної ситуації в Україні.
- В програмах з регулярними внесками до 400$ в місяць на термінах інвестування до 10 років вищі комісійні витрати.
- При достроковому припиненні деяких програм повернути кошти можливо лише з оплатою комісії за достроковий викуп (викупною сумою), якщо вона діє. Але можливе часткове зняття коштів за умови підтримання мінімального залишку на рахунку.
- Інвестиції в окремі акції, облігації та структурні ноти доступні тільки з капіталом 75000$ або більше.
Переваги та недоліки інвестування через продукти unit-linked
- Не потрібно подавати щорічну податкову декларацію як у випадку з брокерським рахунком.
- 100% захист ваших коштів у випадку банкрутства компанії.
- Автоматичне і безкоштовне списання внесків із банківських карт.
- Автоматичне отримання пасивного доходу після закінчення дії програми.
- Інвестиції відбуваються в стабільній валюті (USD, EUR чи GBP), тому захищені від знецінення гривні та економіко-політичної ситуації в Україні.
- В програмах з регулярними внесками до 400$ в місяць на термінах інвестування до 10 років вищі комісійні витрати.
- Інвестиції в окремі акції, облігації та структурні ноти доступні тільки з капіталом 75000$ або більше.
- При достроковому припиненні деяких програм повернути кошти можливо лише з оплатою комісії за достроковий викуп (викупною сумою), якщо вона діє. Але можливе часткове зняття коштів за умови підтримання мінімального залишку на рахунку.
Програми доступні для інвестування
Програма з регулярними внесками
Розрахована на регулярні внески протягом визначеного періоду часу. Поліси відкриваються на 5, 10, 15, 20 і 25 років. Мінімальний розмір внеску – 100$ на місяць або 1200$ на рік.
Програма з одноразовим внеском
Мінімальний одноразовий внесок – 10000$. Мінімальний термін інвестування – 5 років. Ця програма дає можливість отримувати регулярний дохід від інвестицій.
Програми із захистом від збитку інвестованого капіталу
Розраховані на регулярні або одноразові внески на вибір. Інвестиції відбуваються в американський фондовий індекс S&P 500. Мінімальний регулярний внесок – 200$ щомісяця або 10000$ при одноразовій інвестиції. Терміни інвестування – 7, 10, 15 та 20 років із захистом капіталу до 160% від інвестованої суми залежно від програми.
Програми з фіксованою відсотковою ставкою
Розраховані на регулярні або одноразові внески на вибір. Мінімальний регулярний внесок – 200$ щомісяця або 10000$ при одноразовій інвестиції. Процентна ставка коливається в діапазоні 2,5 – 6% річних залежно від обраного типу програми. Ця програма надає високу поточну дохідність.
Професійна програма з одноразовим внеском
Мінімальний одноразовий внесок – 75000$. Дає можливість купувати будь-які фінансові інструменти без обмежень, як через звичайний брокерський рахунок, але в ефективному податковому середовищі.
Як відбувається інвестування через продукти unit-linked
- Обираєте програму та укладаєте договір з міжнародною страховою компанією.
- Страхова компанія відкриває вам індивідуальний рахунок, ви його поповнюєте відповідно до обраної програми.
- Отримуєте доступ до онлайн-кабінету та вкладаєте кошти в обрані інвестиційні фонди.
- Після закінчення дії полісу ви можете: продовжити інвестувати, вивести кошти на свій банківський рахунок або дати розпорядження страховій компанії виплачувати фіксовані щомісячні суми у вигляді пасивного доходу.
Чому потрібно працювати з Capital System Group
Розповідаємо всі деталі про інвестиційні продукти
Щоб прийняти зважене рішення, потрібно володіти достовірною та вичерпною інформацією про той чи інший інвестиційний продукт. Наше головне завдання – розповісти про особливості та відмінності між різними продуктами unit-linked. А також надати інформацію про те, чим вони відрізняються від інших інвестиційних продуктів, які умови інвестування та яким буде розмір комісійних витрат.
Розробляємо особистий фінансово-інвестиційний план
Ми не прихильники підходу інвестування навмання. Розумне інвестування передбачає наявність цілі та плану її досягнення, враховуючи конкретно вашу життєву ситуацію. Від цього залежить інвестиційна стратегія, які активи варто включити в портфель, їх пропорція, співвідношення ризику та дохідності, термін, загальний капітал тощо. Тому перш ніж інвестувати, варто розробити особистий фінансово-інвестиційний план, в якому будуть враховані всі перелічені параметри.
Надаємо необхідну підтримку та супровід
Будемо тримати вас в курсі ситуацій на фінансових ринках, повідомляти про можливості та давати рекомендації, як діяти в тій чи іншій ситуації. Також, у разі необхідності, супроводжуємо інвестиційний порфель та адаптуємо його відповідно до вашої життєвої ситуації.
Складаємо індивідуальний інвестиційний портфель
Якщо ви вважаєте, що особистий фінансовий план вам не потрібен (що не рекомендовано), то при відкритті програми unit-linked ми складемо для вас інвестиційний портфель. В ньому будуть враховані ваші побажання по активам, в які ви хотіли б інвестувати та ставлення до ризику.
Всі рахунки та активи належать тільки вам
Ви не даєте кошти нам, страховій компанії чи брокеру. Всі рахунки, активи та доступи до них належать лише вам. Інвестуючи сьогодні, ви розпочинаєте підготовку до свого майбутнього. Це дозволить вам реалізувати заплановані фінансові цілі – такі як пасивний дохід, купівля житла, освіта дітей тощо.
Як розпочати працювати з нами
Залишаєте заявку на розрахунок програми unit-linked.
Робимо орієнтовний розрахунок зі вказаною сумою та терміном інвестування.
Уточнюємо суми та підбираємо оптимальну інвестиційну чи накопичувальну програму.
Складаємо інвестиційний портфель відповідно до вашого відношення до ризику або розробляємо особистий фінансово-інвестиційний план (рекомендовано).
Оформлюємо обрану програму unit-linked. Ви отримуєте доступ до вашого онлайн-кабінету та поповнююте свій рахунок першим платежем згідно обраної програми. Далі ми допомагаємо купити підібрані раніше фонди (за необхідності).
Супроводжуємо інвестиційний портфель (за необхідності).
Як один із наших клієнтів створює капітал через продукти unit-linked
Один із наших клієнтів, назвемо його Володимир, працює керівником в IT-компанії, йому більше 30-ти років, одружений, має кількох дітей. Приблизно в 55 років він планує більше часу проводити з сім’єю та частіше подорожувати.
Володимир усвідомлює, що покладатися на державу марно, оскільки пенсія, яку йому надаватиме держава, не забезпечить той рівень життя, до якого він звик. А прозорих і надійних інструментів для створення накопичень в твердій валюті в Україні поки що немає.
Тому після бесіди та проведених розрахунків, ми запропонували йому регулярні інвестиції в пайові фонди найбільших інвестиційних компаній світу через продукти unit-linked.
Володимир обрав для себе накопичувальну програму, розраховану на 20 років із щорічним внеском в розмірі 1200$. В його портфель увійшли пайові фонди Fidelity, BlackRock, Henderson та Morgan Stanley. За попередніми розрахунками, при середній дохідності 8% річних, Володимир отримає 56000$ в 55 років.
За півроку дії програми його активи зросли на 20,64%.
Хочете дізнатись, який капітал ви можете створити з продуктами unit-linked?
Залиште заявку і отримайте ваш персональний розрахунок безкоштовно
Хочете дізнатись, який капітал ви можете створити з продуктами unit-linked?
Залиште заявку і отримайте ваш персональний розрахунок безкоштовно
Відповіді на питання про unit-linked
З якою страховою компанією ви співпрацюєте?
Наразі ми рекомендуємо своїм клієнтам компанію Investors Trust. Наш вибір пов’язаний з тим що:
- компанія Investors Trust дає 100% захист коштів інвестора;
- через її накопичувальні програми можна інвестувати не тільки в ПІФи, а й в ETF фонди;
- комісії в компанії Investors Trust одні з найнижчих;
- компанія Investors Trust має високий рейтинг фінансової стійкості А- (Відмінний) від рейтингово агентства A.M. Best.
З якою регулярністю можна робити внески і які є способи оплати?
В накопичувальних продуктах unit-linked регулярні внески можна робити щомісяця, раз на три місяці, раз в півроку та раз на рік.
Для оплати регулярних внесків краще скористатись пластиковою карткою. В такий спосіб можна повністю автоматизувати процес інвестування без сплати комісійних за транзакції. До сплати приймаються картки Visa, MasterCard, American Express, Discover, JCB и Diners Club в будь-якій валюті.
Крім пластикової картки, внески можна робити за допомогою банківського переказу (SWIFT) з оплатою комісійних за переказ, а також прямим дебетом із рахунків банків США.
Що таке викупна сума?
Викупна сума – це гроші, які отримує клієнт у разі дострокового припинення дії полісу. Розмір викупної суми розраховується індивідуально для кожного клієнта.
Різниця між коштами на рахунку та викупною сумою називається комісією за достроковий викуп. Комісія за достроковий викуп може діяти від 1 до 15 років в залежності від обраного продукту unit-linked. Вона відсутня у програмах з одноразовим внеском 75000$ і вище.
Якщо спочатку вказати щомісячний внесок 100$, чи можна по можливості в певні місяці вносити більше?
Так, робити більші внески ніж заплановано можна. Такі внески будуть враховуватись як плата наперед або як додатковий рахунок в межах одного полісу.
На щомісячні внески до 150$ страхова компанія не нараховує додаткові кошти, тому в залежності від ваших цілей, можливостей та життєвої ситуації краще вибрати щомісячний внесок більше 150$. Зробити такі розрахунки та врахувати вашу життєву ситуацію краще за допомогою особистого фінансово-інвестиційного плану.
Які податки потрібно буде заплатити у випадку виведення коштів в Україну?
Доки кошти знаходяться в страховій компанії, податкових зобов’язань не виникає. У випадку виведення коштів в Україну потрібно буде cплатити податки. Їх розмір розраховується так:
- при виведенні всієї накопиченої суми одразу, сплачується 19,5% (18% – податок на доходи фізичних осіб і 1,5% – військовий збір) від прибутку, який розраховується як різниця між усіма внесками і вартістю рахунку на момент виведення;
- при отриманні регулярних фіксованих виплат (пасивного доходу) на картку українського банку, сплачується 19,5% від 60% суми такої виплати;
- особи старші 70 років не сплачують податків.
Скільки коштують ваші послуги?
Відкриття програми unit-linked та інвестиційний портфель – безкоштовно.
Особистий фінансово-інвестиційний план коштує від 190$ залежно від обраного пакету.
Супровід портфелю фондів, в разі необхідності, коштує 1,5% на рік від суми на рахунку для накопичувальних програм, та 1,5% на рік від викупної суми для програм із одноразовим внеском. Вартість супроводження може знижуватись із збільшенням інвестованої суми.
Чи можна забрати накопичені кошти раніше терміну закінчення дії полісу?
Так, це зробити можливо, але лише після закінчення дії початкового періоду (для накопичувальних програм) та з оплатою комісії за достроковий викуп, якщо вона діє.
Чи можна знімати певні суми з рахунку за необхідності?
Так, але тільки після закінчення початкового періоду (для накопичувальних програм) та при підтриманні на рахунку мінімального залишку.
В накопичувальних програмах часткові зняття можуть призвести до втрати бонусів за лояльність, що може вплинути на розмір комісійних витрат.
Розрахувати доцільність такої операції можна в особистому фінансово-інвестиційному плані.
Що таке початковий період?
Початковий період – це період, протягом якого не дозволяється пропускати регулярні внески (затримати черговий внесок можна на період до 90 днів) або його зменшувати та виводити кошти із програми. Протягом початкового періоду можна збільшувати внески або вносити додаткові платежі.
Початковий період діє від 4 до 28 місяців залежно від типу накопичувальної програми. Початковий період можна закрити раніше, оплативши всі внески наперед за цей період.
У випадку порушення умов початкового періоду ви втрачаєте лише право на бонус за лояльність.
Чи можна зменшити розмір регулярного внеску через декілька років після відкриття полісу?
Так, зменшити розмір регулярного внеску можна, але тільки після закінчення дії початкового періоду. Зменшувати регулярний внесок не можна нижче мінімального, передбаченого конкретною програмою.
До вибору суми регулярного внеску потрібно поставитись відповідально, оскільки при зменшенні регулярного платежу діючого полісу, комісійні розходи не зменшуються. Також це призведе до втрати бонусів за лояльність.
Розрахувати оптимальний розмір щомісячних внесків з урахуванням ваших цілей та життєвої ситуації доцільно в особистому фінансово-інвестиційному плані.
Які активи входять до інвестиційного портфелю?
В інвестиційний портфель входять тільки реальні активи. Такі як акції публічних компаній по всьому світу, корпоративні облігації та облігації урядових організацій, товарні активи (наприклад золото), нерухомість, активи грошових ринків. Ці активи входять в певний ПІФ чи ETF, доступний для інвестування через страхову компанію.
